Frolova т
3. Особености на осигуряване на туристите и туристическите организации
Според Федералния закон "За основи на туристическа дейност в Руската федерация", основната форма на осигуряване на безопасността на туристите (туристи) за временен престой в чужбина е застраховка. В този случай, застрахователната полица трябва да предостави за плащане на медицинска помощ на туристите и други разходи имот за възстановяване, когато застрахователното събитие директно в държавата на временно пребиваване. Застрахователната полица трябва да бъде издадена на руски и на официалния език на страната на временно пребиваване. Ако не направите това лишава туристите правото за получаване на плащания, когато застрахователното събитие.
Turistov- застраховка е специален вид застраховка, която осигурява застрахователна защита на имуществените интереси на гражданите по време на техните туристически пътувания, пътувания, магазин за екскурзии и други. Това се отнася за рискови видове застраховки.
Характеристики на застраховка в туризма:
- Краткосрочни (по-малко от 6 месеца);
- голяма степен на несигурност от времето на застрахователното събитие и размера на потенциалните щети.
Видове застрахователни рискове за пътниците:
- внезапна остра болест;
- загуба на багаж и друго имущество;
- Липсата на сняг в ски курорти;
- невъзможност да пътуват до платена обиколка;
- забавяне самолет или други превозни средства на изхода - влизане;
- недостатъчност или непълна доставка на услуги.
Застрахователни рискове, присъщи на туристически агенции:
- гражданска отговорност по силата на договора с туриста.
При застраховка на туристи, пътуващи в чужбина, обикновено се отнася до Доброволно здравно осигуряване в случай на внезапно заболяване или травми, туристическа при катастрофа, настъпила по време на престоя в чужбина. Въпреки това, с изключение на медицински, туристи понякога трябва да се прилага и за други видове помощ: правни, технически, административни и др ...
Поради това, местни компании, които продават полици чуждестранна застрахователна все по-често сключват споразумения с чуждестранни застрахователни дружества помощ. е специализирана в предоставянето на комплексни услуги за туристите: от обмена на билети и удължаване на изходни визи за транспорт, ремонт на автомобили, репатриране в родината си остава на мъртвите (починал) турист.
По споразумение с българския партньор на застрахователя се определя от обема на застрахователни услуги, както и предоставянето на фирма-помощ предвижда. Разплащания между партньорите, направени както между презастрахователя и на презастрахователя.
Правните отношения на туристи от застрахователните компании (застрахователите), предвидени в застрахователните условия за определен тип застрахователни събития, които се разработват от всяка организация индивидуално по силата на споразумение с федералното изпълнителен орган за надзор върху застрахователни дейности (от Министерството на застрахователен надзор) в рамките на общите правила на застраховка и приложимото право.
Основните видове застраховки в туризма:
1) здраве - застраховка живот и здраве пътник;
3) Гражданска отговорност - застраховка за отговорност на туристи, собственици на транспортни, хотели, туристически агенции и други туристически обекти.
Застраховката е доброволна и задължителна, индивидуална и групова. Задължителна застраховка се извършва по силата на закона на страната на пребиваване. Здравна застраховка при преминаването на някои страни е предпоставка за получаване на виза.
Има две форми на застрахователни услуги за туристите, към днешна дата:
Компенсация застраховка предвижда изплащането от страна на пътниците на всички медицински разходи и обезщетение за тях само за завръщането им, че, като правило, е неудобно, защото тя принуждава туристите да носят значителен паричен резерв по този случай.
В услуга на туристическата застраховка, подписване на договор със застрахователната компания, просто се обадете на един от следните диспечерски служби, за отчитане на броя на застрахователната си полица, както и името на жертвата са били помогна.
Застрахователна полица - обвързващ документ с обиколки. Повечето страни не издават визи без специална застрахователна полица (Австрия, Белгия, Германия, Холандия, Дания, Испания, Норвегия, Франция, Швейцария, Швеция, САЩ).
При организиране на екскурзии туроператори си сътрудничат със застрахователните компании. Застрахователната премия е включена в цената. Неговата стойност зависи от тарифата. Има четири вида тарифи, които се основават на:
- посолства условия, които могат да определят минимална стойност от застрахователната сума, например за Западна Европа е около 30 евро;
- количество от хора в групата (възможни намаления от 5 до 20%);
- възраст (над 60 години, застрахователната сума може да бъде удвоена).
Застраховка туризъм organizatsiyimeet свои собствени характеристики:
1. Обект на застраховане са предимно имуществени интереси, свързани с използването и разпореждането с имуществото, както и възстановяване на застрахования (туристическа агенция, туроператор, туристически агенции), по вина, че е причинил вреди на личността и имуществото на физическото лице (туристическа) или интересите собственост на юридическо лице (други туристически фирми, туроператор и др.).
2. Членовете на международните туристически отношения са обект на различни рискове, свързани с промяната на цените на услугите след сключване на договор, злоупотреба или кражба на парични средства (плащания по ковани бележки, банкноти, чекове, пластмасови карти, и т.н.), като неплатежоспособност на туроператора, неговите контрагенти, волатилност на валутните курсове, инфлация и други. Всички тези рискове трябва да бъдат обект на застраховане на туристически организации.
3. Застраховка бизнес рискове е насочена към защита на работодателите от възможни непредвидени неблагоприятни обстоятелства и фактори, които възпрепятстват постигането на поставената цел (печалба).
Основната цел на бизнеса е да максимизират печалбата, увеличаване на капитала, инвестиран в бизнеса. В тази връзка, значението на придобиването на застраховка срещу евентуални пропуснати ползи или недостиг на планираните приходи.
Застрахователните премии се определят въз основа на тарифи.
Застраховка процент (ОЛП) е размерът на вноската за единиците на застрахователната сума или застрахованата вещ. Каквато застрахованата сума звена във вътрешното застраховане приемат парична единици 100 (напр. U.).
Основната цел на тарифната ставка - това е най-добрата оценка на стойността на платената премия от притежателя на полицата до застрахователя за предоставените им услуги.
Застрахователни тарифи за доброволно осигуряване се изчисляват от застрахователите сами по себе си в рамките на действащото законодателство. процент се определя в договора по взаимно съгласие.
Основната цел на изчисляване на застрахователните ставки е необходимостта да се покрият вероятно размерът на вредите, свързани с всеки от притежателите на полици или застрахователната сума за единица. Ако тарифната ставка доста вероятна повреда, осигуряване на необходимото оформлението на загуба сред застрахователите, т.е.. Д. застраховане процент е мярка за обезпечаване, което гарантира загуба свободни и рентабилен застрахователна дейност. Като общо правило, застрахователят има за цел да отговори на двойното предизвикателство - с минимална тарифа, достъпен за широк кръг от застрахователите, за да се осигури значителна сума на застрахователното покритие.
По този начин, тарифната ставка определя колко пари всеки от осигурените лица трябва да плати на застрахователя в дяловете на фонда на застрахователната сума за наличието на вноски, събирани са били достатъчни, за плащанията, предвидени в застрахователния договор.
В международната практика, тарифната ставка застраховка, съответния застрахователен плащане (плащания, бонуси), наречен брутна скорост (B-C).
Структурно брутна скорост се състои от две части: нетната процент (H-C) и на товара (Н).
Нетният процент се използва за създаването на резервен фонд, който се използва изключително за производство на обезщетения на застрахованите при настъпване на застрахователните събития.
Натоварването е предназначена да компенсира разходите на застрахователя (режийни разходи за правене на бизнес, образование фондове) и формирането на печалба чрез осигуряване на превишението на приходите над разходите.
Нетната степента на лична застраховка на имота и има различна структура, която се причинява от вид застраховка. По този начин, Н-С личната сигурност се състои от две части за формиране на застрахователните резерви по видове рискови застраховки (PC) (болест, смърт и т.н.), както и съхранението (повече пенсия, в случай на смърт и др.).
В случай на няколко различни видове застраховки (например, застраховка на публична и частна собственост, рискове пространство, транспорт и товарни превози, финансови рискове и др.), H-C може да се състои от няколко H-C.
В допълнение, тъй като премията - е средният размер на частни курсове тарифа за определени видове застраховки (например, финансови рискове), може да има съществени отклонения от средната стойност на назначения. За да се компенсира тези вариации в тарифна се въвежда т.нар рисковано (или гаранция) нарастване делта (D-Н).
Рисковата премия (D-H), осигурява допълнителна гаранция на застрахователя и предоставя плащания на притежателите на полици на необичайно застрахователни случаи. Необходимостта да се включат рисковата премия в нетната тарифна ставка се обяснява с факта, че в лоши години основната част на H-C е недостатъчно, за да отговори на застрахователната компания на задълженията си, както и D-Н създава известна свобода за застрахователите. При благоприятни години, което се дължи плащане на неизползвания рискова премия, че има възможност да се правят осигурителни вноски по фонд Резервен.
Разходите за застрахователя на производството има своите специфични характеристики и се вземат предвид при изчисляването на тарифната ставка. Разграничаване на разходите за правене на бизнес в рамките на застрахователната организация и дейността на своята външна мрежа. Тези разходи са фиксирани и променливи, зависещи и независещи, обща и частна.
Някои от съдебните разноски в същото време сме зависими и независими. Тези разходи се нормализират на хиляда от застрахователната сума.
Със средства приспадат от застрахованите вноски също се финансират предпазни (профилактични) и репресивни мерки, насочени към борба с бедствията идват.
За задължителна застраховка за по-голямата част от превантивни мерки, се финансира от бюджетни средства на държавните и отрасловите министерства. В случай на доброволно осигуряване застрахователя от тези дейности са определени в тарифа тежест с последващо одобрение от неговия отдел Застрахователен надзор на Министерството на финансите на български език.
Застрахователни проценти се изчисляват за всеки вид застраховка. Те зависят от застрахователното покритие, набор от рискове, размерът на плащанията за всеки застрахователно събитие, както и други показатели. Например, една кола може да бъде застрахован срещу рискове като злополука, кражба, загуба на представяне, кражба на електронни устройства. Когато застраховане съвкупността от рискове, застраховка курс винаги ще бъде по-висока, отколкото в група или индивидуално застрахователен риск.
На рисковите видове застраховки, като основа на нетния коефициент на съотношение загуба е взето от застрахователната сума. Този икономически показател, който се изчислява въз основа на статистически данни и описва връзката между обема на застрахователните плащания и общата сума на този вид застраховка.
Количествено, съотношението на загуба на сумата осигурено (МОС), определена от израза:
където МОС - съотношение загуба на сумата осигурено;
CVYPi - средната печалба за един договор;
СНВ - броят на извършените плащания;
ТПП - средната застрахователната сума по един договор;
CD - броят на активните поръчки.
В числителя в този израз представлява размера на осигурителните вноски, знаменателят - общата застрахователна сума.
Значение на актюерските ставки, определени от застрахователя, обикновено извършва различни видове сигурност, изискващи съответна математическа измерване.
Освен това, при изчисляване на застрахователните премии и обезщетения трябва да си размери варират в различни йерархични структури (като цяло, за отделни региони, области, градове, туристически агенти) с различни условия на рискови ситуации във времето и пространството. Ето защо, актюерски въпроси са в центъра на дейността на всеки застраховател.
Характеристики на актюерски изчисления в застраховка на туристи, изразени в спецификата на изчисляване на застраховка процент, който доброволното осигуряване на туристите, определени от застрахователя въз основа на съвкупността от обекти на застраховане: лични, собственост и застраховка за отговорност, която изисква адекватни математически измервания, направени с договор.
Съществено в статистически изчисления на пътуване осигуряване е фактът, че терминът "пътуване осигуряване" се отнася до мас рискови видове осигуряване, които се характеризират, от една страна, хомогенността на застрахователни събития с малка промяна в размера на вредите, причинени при настъпването на осигурените събития (инциденти, заболявания загуба, загуба, наводняване на лично имущество и т.н.), а от друга -. анормални (катастрофални) случаите (смърт на отделен пътник и масова смърт) ,
В първия случай, изчисляването на застрахователната ставка се провежда без рискова премия, а втората - с рискова премия. Има две възможни варианти за изчисляване на рисковата премия:
- един вид застраховка или застрахователното събитие (лична застраховка, смърт (смъртност) турист);
- за няколко вида застраховки и рискове (лични и имуществени застраховки, смъртта на турист, унищожаване, наводнение, увреждане, кражба на имущество, и така нататък. н.).
И двата варианта изискват, като правило, се прехвърлят по-голямата част на риска презастрахован чуждестранния партньор или услуга фирма за помощ при проблеми.
На фокус актюерски цени за застраховка на туристите е и във факта, че те са широко използвани статистически данни, което е систематично проучване и обобщаване на най-популярните и типични операции, параметрите на разходите, които характеризират даден застрахователно събитие. В този случай, по-големият брой наблюдавани обекти, толкова по-точна оценка на вероятността от възникване на даден застрахователен случай, тъй като само в големите (най-малко 10) и действа заедно проби дава приемливи резултати "право на голям брой".
Когато застраховане туристи е само на няколко застрахователи (застрахован), които са осигурявани събитие при различни условия. В резултат на това изчислената тарифна ставка въз основа на методологията, използвана за определяне на нетния коефициент на застраховката смесения живот, коригиран с коефициент за корекция (K) се определя от средното съотношение застрахователната изплащане (SVYPi) до средната застрахователна сума (SCi) на договор.
В резултат на формулата за изчисляване на нетната процент от 100 г. Единици. застрахователната сума ще бъде следното:
където THC - нетна тарифна ставка;
Р (А) - вероятността от поява на осигуреното случай "А";
K - коефициент за корекция.