Как да се изчисли истинската цена на кредита

Ако се вгледате, ефективен лихвен процент (CPM), е един и същ лихвен процент по кредита, но се вземат предвид не само лихвата за използването на дълг, но на кредитополучателя и други разходи, които е направила в получаването на кредит. Съответно, ефективно интерес скоростта се изчислява в проценти годишно.

Преди това, изчисляването на общата цена на кредита зависи от формула на сложната лихва, а също така включва загубите на приходи от кредитополучателя възможността да инвестират в размер на лихвените плащания по кредита по време на срока на кредита в рамките на един и същ лихвен процент по кредита. По този начин, общата цена на кредита надхвърля лихвен процент, определен в договора за кредит, дори и при липсата на комисионни и други плащания, които понякога не са били ясно на кредитополучателите.

• погасяване на главницата на ипотечния дълг;
• да плащат лихви по ипотечен кредит;
• плащания на заемателя на заемодателя, ако отговорност на кредитополучателя за такива плащания трябва да бъдат условие на договора за кредит и (или), ако издаването на ипотека е обвързана с изпълнението на тези плащания;
• такса за издаване и обслужване на електронни платежни средства със сключването и изпълнението на договора за кредит;
• плащания в полза на трети лица. ако задължението на кредитополучателя да плаща тези такси следва да бъде условие на договора за кредит, в която са тези трети страни, както и (или), ако ипотеката въпрос контингент за сключване на договора с третото лице. Ако условията на споразумението за заем, определени от трета страна да се изчисли общата стойност на помощта на тарифите, прилагани от този човек. Тарифи, използвана за изчисляване на общите разходи, не могат да се вземат под внимание индивидуалните особености на кредитополучателя. Ако кредиторът не се вземат предвид тези характеристики, заемателят трябва да бъде информиран за това. Ако изчисляването на общите разходи за плащания на трети страни, не може да бъде еднозначно идентифицирани в целия срок на кредита, включени в изчислението на плащанията към трети лица за целия срок на кредита въз основа на тарифи, определени към датата на изчисляване на общите разходи. Ако договорът за заем определят няколко трети страни, изчисляване на общите разходи може да се направи с помощта на тарифите, прилагани от всяка от тях, както и с конкретна информация за лицето, размерите на които са били използвани при изчисляването, както и информация, която обработката на кредитополучателя да на друго лице, общата цена на кредита може да бъде различен от изчисленията;
• размера на застрахователната премия по договора за застраховка, ако получателят на такъв договор не е едно лице или лице, признато като близък роднина;
• размера на застрахователната премия по договора за доброволна застраховка в случай, в зависимост от сключването на кредитополучателя доброволни застрахователен договор кредитори предлагат различни условия в договора за заем, включително срока на погасяване на кредита и (или) на общите разходи по кредит (заем) по отношение на лихвения процент и други плащания.

• кредитополучателя плащания, задължението на която кредитополучателят не следва да бъде условие на договора за кредит и на изискванията на федералните закони (например, такси за регистрация);
• плащания, свързани с неизпълнение или неточно изпълнение от страна на кредитополучателя на споразумението за заем (глоби, санкции);
• Поддръжка на кредитополучателя плащания по кредита, които се предоставят от договора за кредит и стойността и (или) условията за плащане зависят от решението на кредитополучателя и (или) вариант на поведението му;
• плащания на кредитополучателя на застрахователни компании за застраховка на ипотекирания имот;
• кредитополучателя плащания за услуги, които не са за възможността за получаване на ипотечен кредит, и не оказва влияние върху стойността на общия размер на разходите по отношение на лихвения процент и други плащания, при условие, че кредитополучателят предоставя допълнителна полза в сравнение с предоставянето на такива услуги по условията на публичното предлагане и на кредитополучателя има правото да откаже услуга в рамките на 14 календарни дни от завръщането на плащането, пропорционално на цената на услугата, предоставена преди уведомяване за повредата (например, разходите за услуги за недвижими имоти).

CHBP - броят на референтните периоди в една календарна година. Продължителността на съответната календарна година се признава за равен на 365 дни. За стандартния график на плащанията по ипотечен кредит с анюитетни месечни вноски: CHBP = 12.

аз - лихвеният процент на базовия период, изразено в десетичен вид.

Интерес база период (а) се определя от избора като най-малкото положително решение на уравнение:

ДПК - сумата от к-ти паричен поток (плащане) по договора за кредит. Многопосочни парични потоци (плащания) (входящи и изходящи) са включени в изчислението с противоположни математически знаци - предоставяне на кредитополучателя със заем към датата на издаване, включени в изчислението с "минус", погасяване на заема на кредитополучателя, лихвите по кредитите, включени в изчислението със знака "плюс";

Qk - общ брой на референтни периоди, считано от датата на изплащане до момента на к-ти паричен поток (плащане).

Ek - период изразява като фракция на базовия период от завършването на та база период до момента к-тия пари поток.

m - брой на парични потоци (платежни);

аз - лихвеният процент на базовия период, изразено в десетичен вид.

Тази формула е доста сложен PSK за битови разбиране, така че аз ще се опитам да обясня изчисляването на UCS улесним, въпреки че много проста, за съжаление, няма да работи.

Прехвърляне на първия период (само лихви) е 26498 рубли анюитет - 38232 рубли.

За да се изчисли размерът на годишното UCS първо ще трябва да се намери на лихвения процент на база период (а), но тя трябва да се реши уравнението. Между другото, за референтния период, в ипотеката този месец. Т.е. в действителност, ние ще определи месечен курс UCS.

Ние решаваме уравнението (тя може да бъде решен в MS-Excel).

Всичко, което кредитополучателят дава на кредитора, т.е. размера на кредита, сложи във формулата с "минус", както и че плаща на кредитополучателя, размера на рентата и на Комисията - ". Плюс" с

Т.е. в нашия пример, че ще изглежда така: