Как да се изчисли на плащанията по банков заем 9, кредити
За да планирате вашия личен бюджет и да не плаща нужда да се разбере:
- как банката, където се планира да се вземе заем, изчисли месечните ипотечни плащания?
- Какви са допълнителните такси по кредита, различни от посочените в цената на договора по кредита?
- Има ли наказание за предсрочно погасяване на кредита?
Най-популярни са два начина за изчисляване на месечните плащания от банките.
1. начисляването на лихви върху баланса на дълг заем (за диференцирано заплащане на труда).
Размерът на взетия заем, разделен на срока на кредита в месеци. Резултатът е сумата, която ще отиде в месечната погасителна вноска по главницата.
Месечно за остатъка от главницата лихва се изчислява в зависимост от курса, определен в договора. Интерес представлява плащане за заем и се изпраща на приходите на банката.
По-голямата част от банката изчислява лихва върху проста формула интерес:
Първият трансфер използвайки тази формула включва, най-общо, само лихвата по заема през първия период (месец)
100,000 х 15% х 28г / 365 х 100 = 1150,68
По този начин, за 2-те години на кредит използване на кредитополучателя ще плати на банката:
5029.67 х 23 месеца = 115,682.41 рубли. + 1150.68 = 116,833.09 рубли
Очевидно е, че този метод при изчисляването на размера на плащанията повече, отколкото изчисляването на начислена лихва върху сумата на баланса на кредита. Разликата се дължи на лихвата по кредита: плащания анюитетни, поради особеностите на тяхната структура, лихва за целия период на кредитополучателя плаща повече, отколкото в диференцирани плащания.
Допълнителни плащания по кредита.
С подписването на договор за заем с банката трябва да се обърне внимание на Комисията, която ще се проведе на банката, в допълнение към лихвата по кредита.
Например, тя може да бъде месечна такса за обслужване (откриване) на сметката на кредита, за издаване на кредитна и т.н. еднократно или месечно начислена върху размера на кредита или остатъка по сметката на съда.
Често привлечени от заем с нисък лихвен процент, кредитополучателите не обръщат внимание на допълнителна такса. Но разходите не е лукав изчисление, тя може да се разбере, че от тези комисии такса за кредит, се увеличава няколко пъти.
Ясно е, че колкото по-скоро на кредитополучателя ще изплати заем, толкова по-малко интерес, той ще плати.
Но не всички банки предоставят правото на безопасно гасят светлина заем на график. Във връзка с това трябва да се обърне внимание на наличието в договора за кредит право да изплати заема рано без наказание. В противен случай съществува риск, че в случай на способността на кредитополучателя да изплати заема по-рано или в месечната сума е повече от предвидено в договора, той ще трябва да плати на банката допълнително комисионна под формата на наказания за предсрочно погасяване.
Следва да се има предвид, че в съответствие с гражданското право:
"Размерът на плащането, извършено не е достатъчен за изпълнение на парично задължение в пълен размер, освен ако не е договорено друго погаси заемодателя предимно разходите за получаване на резултати, а след това - интерес, както и останалата част от -. Главницата" (GK България st.319). Т.е. получена от кредитополучателя да изплати размера на кредита, банката основно ръководят неизплатените комисионни и лихви на датата на падежа, и само останалата част от сумата за погасяване на главницата по кредита. Много често се случва, че дори и с редовно погасяване на кредита, размера на главницата се намалява много бавно. И всичко това, защото на кредитополучателя е доволна, нисък лихвен процент не може да видите в капаните на договора за кредит под формата на допълнителни такси, глоби и такси.