Как да се изчисли общата стойност на кредита

Осъществяване на различни заеми в банките - това е доста популярна процедура сред голям брой физически или юридически лица. Преди издаването на заем всеки потенциален кредитополучател трябва да оцени техните финансови възможности, както и да гарантира, че те са били правилно начислява лихва. Желателно е да се разбере, независимо как да се изчисли общата стойност на кредита, за да знаете какво точно фигурата.

Освен това, се препоръчва да се сравни оферти и условия на различни банки, за да се избере най-добрият вариант. Важно е да се вземе предвид необходимостта от много кредит, за да си купите застраховка или да плащат допълнителни такси.

Правила за изчисляване на ефективния лихвен процент

CPM изчислява най-често с използването на специални калкулатори представени в интернет в достатъчно количество. Използването им е много проста, тъй като трябва само да въведете основна информация за кредита, тогава изчислението се извършва автоматично. Следните видове калкулатори:

• Ипотечен. Той се използва за изчисляване на ипотека, и е важно да се определи срока на кредита, лихвен процент, олихвяване, както и други важни данни, съпътстващи кредита.
• Credit. Той се използва за различни видове потребителски кредити, образование или други видове заеми обикновено се издават за срок не по-дълъг от пет години, а в повечето случаи не изискват застраховка на кредитополучателя или обезпечението.
• Авто калкулатор заем. Използва се в случай на регистрация на съответния заем. Тя може да бъде предоставена по различно време, в различни условия, както и с конкретни лихвени проценти.

Ако не сте в състояние или не желае да се ползва автоматично и лесна за използване програма, която е позволено да правят свои собствени изчисления, която използва стандартен и ясна формула за изчисляване на общите разходи по кредита.

Къде ди - дата, която трябва да бъде въведена-тото плащане; d0 - датата, на първото плащане се изплаща по кредита; п - броят на плащанията за целия срок на кредита; DPI - определена сума на конкретен платежен аз, отразени в договора за кредит и графика на плащанията UCS - незабавно пълната цена на кредита. и тя трябва да бъде отразена само в годишния процент.

Ако съществуват различни плащания, те трябва да се празнува във формулата с различни знаци. Факт е, че ако средствата по заемите се изплащат на кредитополучателя, използвайте знак минус, а когато той плаща дълга и лихвата, всички стойности са изразени със знак плюс.

По този начин, формулата, която изчислява общата стойност на кредита, е ясен и лесен за използване, така че всеки кредитополучател може правилно да се изчисли всички необходими мерки, за него. В процеса на изчисление е важно за всички, на допълнителните плащания, които Комисията или на разходите за подготовка на документи от нотариус, се отнасят до първоначалното плащане.

Какво е включено в CPM

Важно е да се разбере какво е включено в тази цифра, тъй като само изчисляването на ефективния лихвен процент ще бъде вярна. Включени следните елементи в него:

• Всички плащания по договора за кредит. Те са ясни и предварително договорена от двете страни. Те са свързани със създаването, подписването и изпълнението на този документ. Това включва директен главницата на кредита и лихвите по тях на.
  
  Също така в тази част включва различни комисионни или такси, които се заплащат директно в процеса на изготвяне на договора между кредитополучателя и банката. Натоварени чрез издаването на привлечени средства за откриване на сметка, както и за неговата поддръжка. Работна брой или услуга често се заплаща. Често, особено за определен банков кредит издава картата, а за неговото издаване и обслужване на конкретна сума оттеглена всяка година.
• Плащания на трети лица, ако това е необходимо. Ако изпълнен с ипотека или друг заем, на която кредитополучателят получава значителна сума, тя често се изисква за застраховане на имуществото или живота на клиента. В този случай, той е длъжен да заплати съдебните разноски. При подготовката на документите, предадени на банката, тя често се изисква да удостоверят определени документи от нотариус, както и парите за тази дейност е също свързано с допълнителни разходи по кредита. Ако банката предлага даден имот като обезпечение, ще трябва да похарчите за неговата оценка.

По този начин, CPM трябва да се изчисли правилно, и за това ние трябва да знаем точно кои разходи трябва да бъдат включени в този индекс.

Това, което не е включено в CPM

Не е включена в общата цена на кредита за следните разходи:

• Плащанията, извършени от кредитополучателя не, свързани с договора за кредит. Те може да се изисква в съответствие с руското законодателство. Те включват необходимостта от придобиване на застрахователна полица Гражданска отговорност в случай на регистрация на автомобил заем, когато банковата организация не изисква застраховка КАСКО.
  
• Разходите, свързани с факта, че кредитополучателят не е изпълнил условията на договора за кредит. Ако той се развива закъснение, това води до глоби и санкции, и те по никакъв начин не не са включени в пълната стойност на даден заем.
• Таксите, платени от кредитополучателя, в резултат на собственото си съзнание и доброволни действия. Например, желанието за преждевременно затваряне на кредита води до вземане на предсрочни плащания, и ако банката ще начислява комисионна за това, а след това тези плащания не са включени в CPM. Те също така включват разходите, свързани с информацията за плащането на дълга, ако искате да ги получите веднъж месечно, но няколко пъти.

Често предписани в договора за кредит, че решението на кредитополучателя по един или друг въпрос, зависи от формата на такса по кредита.

Това включва ограничение на овърдрафт или срока на размера на кредита и схемата разпределение плащане за целия период. В този случай, изчисляването се извършва по такъв начин, за да се даде възможност за максималния възможен размер на кредита.

Какво влияе на скоростта

Изчислението може да отнеме много време, тъй като е необходимо да се вземат предвид много различни такси и разноски. В допълнение, трябва да се отбележи, че това оказва влияние върху общата цена на даден заем.

Те включват следните фактори:

• срока на кредита (по-висока е тя, толкова по-висока от дължимата сума на банката);
• под формата на плащане, тъй като те могат да бъдат използвани като анюитетна и диференцирано заплащане на труда, надплатената сума в последния вариант е по-малко;
• честотата, с която да се извършват плащания по кредита, тъй като има някои банки, които изискват депозит в брой всеки месец, а на други интервали от време;
• от размера на авансово плащане, ако трябва да се очаква, ипотека или заем кола.

Сама по себе си кредитна институция, предвижда заемни средства, е длъжен да прехвърли заедно с кредитополучателя информацията за споразумение за заем за това, пълната стойност на заем. По-нататък се предава график, според които се извършват плащанията за погасяване на кредита.

Ако по някаква причина, различни са направени корекции в процеса на погасяване на кредита в договора за кредит, то ще я превърне в пълната си стойност и не забравяйте да се вземат предвид плащания, внесени по-рано. В договора трябва да посочва как кредитополучателя е уведомен за промяната в общата стойност на кредита.

Информация по този показател трябва да бъде предоставена на клиента преди самото подписване на договора, така че той знаеше точно какво трябва да се плати цялата сума за тях по кредита.

Грешки при изчисляването на независимия

Ако общата стойност се изчислява независимо, че е важно да извършват изчисленията правилно, но много често, кредитополучателите се ангажират сериозни грешки, в резултат на информация, да се изкривят. По-популярните грешки включват:

• не взема предвид допълнителните комисионни или други плащания, са на разположение в договора за кредит, кредитополучателя, но не и запомнящо се;
• неправилна формула се прилага;
• Той използва различна схема от тази, която осигурява на банката в действителност.

По този начин, при изчисляването на общата стойност на кредита се смята за един процес, който може да се извърши независимо от всеки кредитополучател, и за това можете да използвате специален калкулатор в интернет или формула. В този случай, банката е длъжна да се изчисли и да предостави получената стойност за кредитополучателя.