Капитализацията на депозита и лихвата, която е

При избора на банка за сключване на договор за депозит потенциалния инвеститор на трябва да сравни няколко параметри: лихвеният процент, срок на настаняването, честота на лихвени плащания, възможност dovlozheniya на, условия за предсрочно затваряне на договора. Клиентът често чува от банковия специалист концепция за "капитализация на вноски" и "капитализация на интереси." Какво е това и какви са ползите от тези депозити, получени от клиента?

принос капитализация

Капитализацията на вноската - е да се повиши първоначалната сума в размер на начислените лихви. През следващия период на лихвата се изчислява по първоначално депозираните средства. При изтичането на срока на договора банката просто се изброят сумата на главницата и начислената лихва по разплащателна или картова сметка.

Договорът може да предвижда автоматично удължаване на депозита с главни букви. Това означава, че когато един инвеститор не отиде в банката в деня на договора се подновява автоматично за същия срок и интерес са свързани с размера на инвестициите си.

капитализация на лихвата

Капитализация означава добавяне на оценка в съответствие с договора, процента на основния принос. Начисляването на лихви за следващия период се извършва върху увеличения размер на депозита. По този начин, формулата се използва смесване, което дава възможност на инвеститора да печелят допълнителни доходи.

Но на практика, трябва да се изчисли внимателно общите приходи. На депозити с капитализация на банките като цяло да предоставя по-ниска лихва. Рентабилността на едно конкретно изпълнение, се определя от разликата в проценти, както и честотата на главни букви.

В договора следва да се уточни честотата на капитализация, а именно:

• Годишният капитализация. Тази опция се използва рядко, само в дългосрочни депозити.
• Тримесечен капитализация. Лихвата се изчислява и се добавя към сумата на първоначалния депозит в 3 месеца, една четвърт или една година след откриването на договора. Това капитализация ще донесе на инвеститора по-високи доходи от първата опция.
• Месечен капитализация - интерес, приложен към главницата на депозита в края на всеки месец. Тази схема е най-често между банките и е в търсенето от страна на инвеститорите.
• Най-високата доход носи ежедневно капитализация, но тя не се използва от българските банки.

Общата формула за изчисляване на дохода, когато капитализация е както следва:

K - общата сума, която клиентът ще получи в края на договора;

S - първоначалната сума на инвестициите;

R - годишното интерес процент;

m - брой периоди за зареждане, т.е., в полу главни букви m = 2, т = 12 месечно.

п - брой години.

Например, един инвеститор иска да постави в банка пари в размер на 100 000 рубли за 1 година при 10% годишно. Ако условията на договора не предвижда капитализирането на лихви. В края на периода ще получи:

+ 100 000 100 000 * 0.1 = 110 000 рубли.

Ако кредитополучателят се интересува и разбъркайте отново пари за две години, доходите му в продължение на три години ще бъде:

10000 * 3 = 30 000

Когато тримесечна капитализация на печалбата ще бъде за три години, както следва:

100 000 * (1 + 0,1 / 2) 4 * 3 = 134 488,88

По този начин, клиентът ще получи доход от 34 488.88 рубли

Когато изчисляването на месечната капитализация е както следва:

100 000 * (1 + 0,1 / 12) 12 * 3 = 134 818,2

Нетните приходи на инвеститорите ще бъде 34 818,2

По този начин, от примера е ясно, че, колкото по-често е капитализация, толкова по-висок доход на инвеститора.

За бързо изчисляване на възвръщаемостта на банков депозит, можете да използвате нашите онлайн депозити калкулатор доходност.

Как да изберем депозита?

Лихвени проценти по депозити с капитализация и различно без нея. За сравнение на рентабилността на оферти на банките, е необходимо да се сравни ефективната ставка.

Например, ако на марката от 10% на година, 100 000, но с месечна капитализация, доходите ще бъдат:

100000 * (1 + 0,1 / 12) 12 * 1 = 110 471,3

За да получите един и същ доход, но без капитализация на лихвата годишен лихвен процент трябва да бъде:

110471,3 / 100000 = 1,105 или 10,5%.

Горният пример ще доведе до по простата версия на места за настаняване: без dovlozheniya възможността, да промените валути и т.н.

Депозити с капитализация на лихвата от интерес за инвеститорите, чиято основна цел е да се постигне максимална доход. Но рентабилността на вноската трябва да се оценява от гледна точка на ефективната лихва. Банките често депозити с главни букви се използват за маркетингови цели, но в действителност обикновените вложители депозитите донесе голяма полза.

Струва си да се обръща внимание на приноса на капачката, когато планираното разпределение на средствата в дългосрочен план (няколко години), без годишно обръщение към банката за подновяване на договора. По този начин, често се натрупват необходимото количество от определена дата.

Когато това не е печеливш?

Капитализацията на интереси, преди всичко, дългосрочно позициониране на средствата. Нормално зареждане ще бъде по-удобно, в следните случаи:

1. Клиентът иска да получават лихва месечно, да ги обмисля като редовен допълнителни доходи.
2. За клиент важна възможност за предсрочно прекратяване или частичен отказ. Тези банкови програми обикновено не включват капитализация.

Друго важно предимство на капитализация на лихвата е фактът, че след присъединяването им към основната сума, те са обхванати от системата за гарантиране на влоговете. Главното условие - капитализацията трябва да бъде направено преди датата на застрахователното събитие. Интерес същата, които са начислени, но не са капитализирани и не изплаща на инвеститора може да се загуби в случай на финансови проблеми на банката.