Капитализацията на депозита и лихвата по депозита

модерна банкова система включва разнообразие от финансови и кредитни институции, чиято работа се основава на правилното управление като собствени средства и привлечени под формата на депозити. Атракция може да бъде излишък от средства на физически и юридически лица, с количества активно участие и лихви зависят от това дали банката се нуждае от допълнителни ресурси. Например, колкото повече клиенти на банката, не правят плащания по кредита. толкова повече той ще се нуждае фондове.

Има много видове депозити, но най-полезни за клиента е такава инвестиция от налични средства, които е предвидено с капитализация на лихвата по депозита. Затова при избора на подходящ вид стойност депозит е да бъдат ясно разбрани +2 понятия "капачка депозит" и "капитализация на сто вноски."

принос капитализация

Осъществяване на договор за откриване принос, банковата клиентът не трябва да се справи с тези трудности, както в дизайна на кредита, като например: предоставяне на информация относно доходите или репетиция на кредитни точки. но той винаги въведена в "капитализация". Какво е това?

Капитализацията на депозита - това е увеличаване на размера му до размера на начислените лихви.

Ако ли да обясните по-достъпни - това е присъединяването към останалата част от лихвата по депозита след определен период от време.

Интерес при добавяне на капитализация на депозита до размера на депозита, който е при изтичането на мандата му, се прехвърля към текущата сметка на вложителя. Изчисление на лихва при капитализация на депозита всеки път, когато се основава на оригинала на платената сума, така че сборът им с течение на времето не се увеличава.

са изпълнени Видове капитализация на вноски в зависимост от условията на разположение:

• Годишен - най-рядко, той се разпространява по дългосрочни депозити. Сумата на натрупаната лихва в края на всяка година и се присъединява принос.
• Тримесечен - е по-често от предишната. Лихвата се прибавя на всеки 3 месеца.
• Месечна - размера на начислените лихви в края на всеки месец.
• Дневни - средства за таксуване интерес всеки ден. Той нарежда сред категорията на временни събития, така че това може да се счита за изключение.
• В края на периода - лихвата се начислява веднъж, при изтичането на депозита, на вложителя при получаване на пари.

Пример: Да приемем, че поставя на 100 хиляди рубли под 11% "годишно". срочен депозит - 12 месеца. Примерна предприемат за период от 2 години.
Според споразумението, зареждане на интереси се извършва на падеж (след 12 месеца). Ново споразумение (за същата сума и със същия процент) влезе 2-ра година.

Сумата на депозита (1-ва година)

Годишният процент на възвръщаемост на депозита е 11 000 рубли. (100 000 рубли. х 11% / 100% = 11 000). С годишен доход от подновяването на депозита за 2 години ще възлиза на 22 000.00 рубли. (11,000 х 2).

проста лихва

Дадохме най-прост пример, чието изчисляване на продукцията няма да е трудно. Но какво да кажем в случая на месечни, тримесечни капитализация на депозита, когато договорът се удължава многократно? Тук идва на помощ на проста формула интерес е: където:

• S - средствата натрупаната сума, които се дължат за да се върнете на вложителя при изтичането на срока на депозита: първоначалната сума на средствата + начислени лихви;
• I - годишния лихвен процент;
• т - брой дни, включени в периода на натрупване на интерес на депозита;
• K - брой дни в годината (365 или 366);
• P - първоначалния размер на парични средства, набрани в депозита.

Сума прост процента (SP) се изчислява по формулата:

Формула прост процента се използва, ако начислената лихва върху приноса към него се класират, или само в края на депозита, ако има такива, не се добавя, и се прехвърли в отделна сметка.

Пример: Да предположим, че банката направи депозит в същото количество, както в предишния пример, - 100 000,00 рубли. но за период от 30 дни. Размерът на фиксираната лихва е един и същ - 11% "годишно". Прилагане на формулата, получаваме следните резултати:


И сега малко условия на климата: банков депозит е взето в същия размер, но в квартала (90 дни) с фиксиран лихвен процент - 11% ". Годишен" Променя само дългосрочни инвестиции.


Сравнявайки двата примера, ние виждаме, че сумата на месечния натрупаната лихва остава непроменена:

Капитализацията на лихвата по депозита

Депозити с капитализация на лихвата имат някои сходни и отличителни черти. Интерес в този случай също е обвинен в края на предварително определения период от време (година, тримесечие, месец), но не се натрупва в "тялото" на вноската, и "тяло" + начислени лихви по-рано.

Капитализацията на интерес - разплата до размера на депозита на сто, което позволява в бъдеще да начислява лихва върху лихвата.

В случай на средства по разположение, с капитализация на лихвата по депозита натрупаната лихва не се добавят само до размера на депозита, но и да участват в по-нататъшното изчислението. Това означава, че за всеки един от размера на влоговете последващите разходи е по-голяма от сумата на начислените лихви. В резултат, интересът на интерес, при което ефективното интерес процент по депозита се увеличава значително.

Пример. отнеме първоначалните данни. В случай на капитализация на лихвата на масата за депозит ще изглежда така:

Сумата на депозита (1-ва година)

По времето на удължаване на депозита в втората година от сумата като се вземат предвид капитализация на лихвата е в размер на 111 000,00 рубли. Доходността на депозита за 2 години е бил 34 210.00 рубли. (11 000,00 + 23 210,00), включително само добив поради процента на главни букви в сравнение с предишната е 12 210,00 втриване. (34 210,00 - 22 000,00 = 12 210,00).

съединение интерес

Горният пример за изчисляване на дохода на депозит, включващ капитализирането на лихви толкова просто, колкото е възможно. За изчисляване на доходността при условията, използвани всякаква сложност смесване формула:
,когато:

• S - средствата натрупаната сума, които се дължат за да се върнете на вложителя при изтичането на срока на депозита: първоначалната сума на средствата + начислени лихви;
• I - годишния лихвен процент;
• K - брой дни в една календарна година;
• J - броя на дните в периода, в резултат на което банката се капитализира начислените лихви;
• P - първоначалния размер на парични средства, набрани в находището;
• п - общ брой на сделките на капитализация на лихвата за целия срок за набиране на средства.

За да се изчисли само от размера на сложна лихва. прилага следната формула :,
където Sp - е количеството на интерес (другите стойности - както в предишния формула).

Съединение формула интерес се използва, ако лихвата по депозита се олихвява на редовни интервали (всеки месец, на всяко тримесечие), а именно, изчислението включва капитализирането на лихви (когато се начислява лихва върху лихвите).

Пример. как да се изчисли сложна лихва и размера на банковите депозити със сложна лихва. Банков депозит е взето в размер на 100 000,00 рубли. една четвърт (90 дни) с същите като в предишните примери, с фиксиран лихвен процент - 11% "годишно", а месечната натрупаната лихва. Това означава, че до 90 дни ще бъдат направени 3 (90:30) сделки капитализация на начислените лихви.
Така че, ние имаме следните данни:
I = 11%; K = 365 дни; J = 30 дни; Р = 100 000,00 рубли. п = 3 периоди. Какъв ще бъде размерът на лихвата (Sp)?

Сега, може да определи сумата на депозита:
S = P + Sp = 100 000,00 + 2 736,93 = 102 736,93 втриване.
Проверете верността на изчисленията чрез формула Усложнява:

Сега сравнение приходите за същия период и при същия лихвен процент (3 месеца, 11% годишно) в случай на проста и сложна лихва. В първия случай, депозитът е в размер на 102 712.33 рубли. а вторият - 102 736.93 рубли. Както можете да видите, има една малка разлика в полза на капитализирането на лихви (сложна лихва). Ако периодът на капитализация и съответно броя на периодите е по-голям, разликата ще бъде много по-осезаем, както можете да видите от графиката по-долу.

растеж Capital: прост интерес и съединение интерес (11% годишно)

Ако сравним вноските, което означава периодични лихвени плащания и вноски за капитализирането на лихви, вторият предимство е по-високо ниво на доходи. Така печеливши поставяне на наличните средства - на добра възможност за клиентите, които не искат да вземат лихва в края на месеца (тримесечие, година). Онези, които искат да се научат как да се произвежда по-сложни финансови изчисления, трябва да се запознаете с шест функции на сложна лихва.
Що се отнася до темите, описани в тази статия, вноските с месечна лихва капитализация и малка лихва превръща печеливш принос, което предполага по-висока лихва, но начисляването на лихви, например, на всеки шест месеца.

Реал доход за определен период и лихвен процент - две различни неща, така че трябва да се оценят обективно примамливи и високите лихвени проценти по депозитите.